正规网贷能解燃眉之急，套路网贷却让人叫苦不迭。网贷有哪些常见坑？怎么避免？又如何维权？5月17日，新浪湖北邀请湖北尊而光律师事务所何龙、石佳佳律师做客直播间，教网友认清网贷中的套路，避免踩坑。
贷款强行抵扣成购物券
网友在黑猫投诉平台反映，2018年11月至今，其通过“融360平台”，先后向小鹅袋、9速钱包、利贝、贷99等多个小额贷款项目借款50余次。每次贷款都是1000元左右、15天的短期贷款。
该网友称，每次通过这些贷款项目借钱，实际到手仅为贷款总额度的80%。剩余20%，则变成等价购物额度，用于购买指定线上商城的产品。
何龙律师表示，虽然出借人在借款时扣除部分本金作为购物额度，但其本质仍然是未能按照合同约定的本金全额支付。该类借款方式并不合理，法律对于预先扣除部分也不予以保护。按照合同法及相关司法解释、最高院相关审判工作通知的要求，该类变相收取费用的行为应当予以限制。
贷款强行被收取服务费
有网友反映，自己借款2万，平台要收取4000元服务费，实际到手只有16000元，利息则是一分到一分五左右。
石佳佳律师表示，这种行为表面上是收取服务费，实际上就是“砍头息”。即高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”。
按照法律规定，我国民间借贷约定利息不能超过24%。很多网贷、高利贷或者地下钱庄会在放贷时以利息或服务费的名义，先从本金中扣除一部分。这部分金额并没有到手，却要作为本金计息偿还，从而使其获利。
根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先从本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
因此，无论是收取服务费还是提前扣息的方式，贷款人都可以通过诉讼维护自己的合法权利。
高于法律规定的利息可“还本不还息”吗
网友在黑猫投诉平台反映：2018年通过“及贷APP”借款34000元，分期18期。截至目前，他已经还款6期，每期还款金额为2796.69元，合计金额16618.14元。按照app的要求，他一共需要还款50340.42元，年利息高达32%。
根据国家对于借贷年利率的要求，高于24%部分，借款人可以只进行偿还本金。因此，该网友希望跟平台进行协商，剩下的贷款，只偿还本金部分，对于高于国家借贷标准的部分，将不进行偿还。
对此，石佳佳律师表示，只还本金部分的这种说法不准确。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。第二款规定，借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
因此，该网友可以按照法律规定最高利率，即按24%计算，还本付息后再停止还款，这部分款项必须要偿还，出借方收取24%及以下年利率是受到法律承认和保护的。
网上出借钱款，到期收不到回款
近期，黑猫投诉平台收到60余条关于“网利宝”的投诉。这些网友均在“网利宝”平台出借钱款，到期后却迟迟未收到回款，拨打客服电话也无人接听。
何龙律师表示，网友遇到的这种情况有些像前两年比较热门的P2P。利用社会资源，在需求方和供应方中间搭建一个平台，“网利宝”有可能是这样一个平台。
目前，“网利宝”平台无法兑现其付款承诺，并且公司没有人处理，有可能已经涉及到刑事案件、非法集资，或者是非法吸收公众存款。何龙律师建议，应及时向公安机关报案。
