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武汉土豪扎堆赴港买投连险 曾为武汉热销品种

A-A+2014年3月26日11:10汉网-武汉晚报评论

  集保障和投资为一体的投连险曾是武汉保险市场中的热销品种,但近年来逐渐销声匿迹,去年湖北市场投连险保费收入1297万元,仅占寿险保费收入比例的0.0357%,一些保险代理人甚至不敢推荐该险种。但内地人士赴港购买的保险中,新增的一种一次性付清所有保费的投连险,平均投保保费高达403万元人民币。投连险为何出现这种“冷热不均”?

  “土豪”爱赴香港买投连险

  “去年我去香港买了份投资相连长期保险(内地称‘投资连结保险’,简称投连险),年缴保费12万元。按照代理人的建议,我勾选了一些相对稳健的债券基金做投资组合,扣除基金管理费和账户管理费,去年收益大概是8个点左右。”家住北湖的范女士介绍。

  “除了医疗、固定收益类的保险产品,香港投连险也逐渐吃香。”做了五六年香港保险咨询的张玉(化名)说,自己每年都要介绍百把个武汉客户去香港买保险,其中投连险就有近10单,但投连险年缴保费都在十几万元,五十万元算是大单了。

  张玉介绍,与内地投连险形式有所不同,香港投连险完全由投保人自己来挑选基金品种,每个投连险计划都会提供少则十几只,多则近百只基金供投保人选择。基金种类既有相对稳健的货币市场基金、债券基金,也有新兴市场基金、指数基金等高风险基金,投资范围既有区域、也有全球性的。像政府债券品种,一年扣除杂费后净收益大概有7%到8%,新兴市场的投资品种就不好说了,高的可能有30%到40%,巨额亏损也有可能。

  “投连险有个特点,就是可以根据资本市场走向,转换投资基金的种类,有些转换需要收费,有些公司为吸引客户则免费。”张玉说,投连险对投保人挑选基金和配置资产的水平都提出了很高要求。

  香港保险业监理处官网数据显示,去年向内地访客所发出的保单中,主要有投连险、人寿及年金保险,新造保单保费共149亿港元,占香港个人业务新造保单保费的16.1%,在2009年,这个比例仅为6.5%。去年趸交(一次性付清所有保费)的投连险新单共有716件,趸交保费36亿多港币,折合人民币每件平均保费达403万元,是前年的两倍多。

  武汉投连险近乎绝迹

  “股市好的时候,投连险还比较吃香,现在股市都跌破2000点了,我们也不敢向客户推荐投连险,除非客户主动问起。”武汉多家保险公司反映,常有客户由于账户出现亏损而投诉。

  华宝证券最新公布的投连险报告显示,2月份在计的98个股票型账户(包括激进型账户和混合激进型账户)中有66个账户负收益,占股票型账户的近七成。据湖北保监局统计,去年湖北投连险保费1297万元,同期寿险总保费收入362.8亿元,占比几乎可以忽略不计。

  “投资连结保险是保障优先,同时连接投资功能,保费分成投资和保障两部分,收益主要来源于投资账户的收益,风险由客户自己承担。”武汉一家合资保险公司的负责人刘先生说,内地的投连险大体分为进取、平衡和稳健三个主要账户,根据产品组合配比不同又细分为7到9个账户,投资渠道多为股票型基金、平衡型基金、货币基金、债券等等产品。进取型账户主要投向股票基金,直接挂钩股市,股市上涨收益大,股市下跌亏损也大;稳健型账户主要投向货币基金、短期债券、银行存款等品种,风险稍小。投资品种大多不能由投保人自己组合。

  “投连险是个长期投资的险种,一时的亏损可能并不代表全部。”刘先生回忆道,2003年左右,当时某些保险公司因为之前出售了大量的投连险,投资人看见账户出现亏损都来投诉,但长期持有的投资人在2006年股市6000点的时候账户价值都翻了几番。

  “买投连险首先要考虑保障功能,其次才是投资。缴费时最好不要一次性缴纳,分开分散缴费,可分摊风险。”刘先生提醒,去香港买投连险要注意法律风险和汇率风险,同时香港股市不像内地设置涨停板,更要注意风险。

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